質(zhì)量數(shù)據(jù)要素與金融服務(wù)相融，為中小企業(yè)提供質(zhì)量貸服務(wù)

2023-08-15

為了充分釋放數(shù)據(jù)紅利推進國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施、持續(xù)深化“放管服”改革、助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，依據(jù)《中共中央、國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》《中共中央、國務(wù)院構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用》等文件精神，根據(jù)《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國個人信息保護法》《廣西壯族自治區(qū)大數(shù)據(jù)發(fā)展條例》等有關(guān)法律法規(guī)要求，三維天地與廣西區(qū)市場監(jiān)督管理局、中國建設(shè)銀行廣西區(qū)分行共同推進質(zhì)量數(shù)據(jù)要素化工作，并持續(xù)與其他區(qū)域金融機構(gòu)交流與探索，創(chuàng)造更多的合作機會。

眾所周知，在傳統(tǒng)模式下，我國商業(yè)銀行在企業(yè)信用等級及還款能力評價時主要側(cè)重于企業(yè)的盈利能力、償債能力、經(jīng)營狀況等財務(wù)指標。然而，由于經(jīng)營管理水平等方面的影響，中小企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)常出現(xiàn)不真實或不完整的情況，根據(jù)這些指標體系得到的信用評級結(jié)果可能會與企業(yè)真實信用之間存在差距，這就造成了中小企業(yè)與信貸機構(gòu)之間的信息不對稱問題，商業(yè)銀行亟需找到創(chuàng)新性的信用評估參考指標。

針對制造業(yè)企業(yè)，前期在研發(fā)與創(chuàng)新以及質(zhì)量提升與改進投入的努力，也很難通過財務(wù)指標體現(xiàn)，而在企業(yè)信用等級評估中引入質(zhì)量相關(guān)要素，能夠補全質(zhì)量與創(chuàng)新方面的評估參考指標。

質(zhì)量數(shù)據(jù)要素主要包括了五大方面：

知識產(chǎn)權(quán)：包括商標、品牌、專利、軟著等；
產(chǎn)品質(zhì)量數(shù)據(jù)：包括產(chǎn)品抽檢結(jié)果、不合格產(chǎn)品、產(chǎn)品召回信息、整改信息、處罰信息、產(chǎn)品認證等；
企業(yè)質(zhì)量數(shù)據(jù)：包括：企業(yè)認證信息、企業(yè)設(shè)備計量信息、特種設(shè)備安全信息、企業(yè)標準、企業(yè)質(zhì)量輿情信息等；
企業(yè)創(chuàng)新與質(zhì)量成果信息：市長獎、質(zhì)量獎、科技成果、科技獎勵、國家獎勵、行業(yè)獎勵、標準領(lǐng)先企業(yè)等；
質(zhì)量與創(chuàng)新力評價：質(zhì)量技術(shù)基礎(chǔ)、質(zhì)量品牌、知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)創(chuàng)新等質(zhì)量創(chuàng)新力在區(qū)域與行業(yè)內(nèi)的排名等。

利用質(zhì)量數(shù)據(jù)要素可以為貸款評估提供創(chuàng)新力和質(zhì)量水平方向的參考指標，從而為金融機構(gòu)提供貸前信用評級與新客優(yōu)選、貸中質(zhì)量風險持續(xù)監(jiān)控、貸后質(zhì)量指標變化監(jiān)控等方面的應(yīng)用。

將質(zhì)量數(shù)據(jù)應(yīng)用于貸款評估，可以通過產(chǎn)品、企業(yè)質(zhì)量數(shù)據(jù)對企業(yè)的業(yè)務(wù)模式與市場前景進行評估，判斷企業(yè)的盈利能力和成長潛力，創(chuàng)新對企業(yè)的業(yè)務(wù)模式的評估；通過企業(yè)質(zhì)量數(shù)據(jù)，對企業(yè)的質(zhì)量管理水平進行評估，創(chuàng)新對企業(yè)的管理水平評估；通過質(zhì)量數(shù)據(jù)中的知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)標準、創(chuàng)新與質(zhì)量成果等作為抵押物可獲得的價值評估，創(chuàng)新對企業(yè)的抵押物價值評估；通過企業(yè)質(zhì)量與創(chuàng)新力評價，幫助銀行評估企業(yè)在同行業(yè)、同區(qū)域內(nèi)的優(yōu)勢與劣勢，創(chuàng)新企業(yè)市場前景評估；通過產(chǎn)品質(zhì)量數(shù)據(jù)、質(zhì)量與創(chuàng)新力評價，獲得行業(yè)和市場競爭情況，對還貸的風險性和還款能力進行評估，創(chuàng)新企業(yè)所在行業(yè)的行業(yè)風險評估。

綜上，通過將質(zhì)量數(shù)據(jù)要素，應(yīng)用于金融服務(wù)，可以為企業(yè)提供全面的質(zhì)量畫像，并創(chuàng)新企業(yè)貸款評估與金融服務(wù)中的質(zhì)量數(shù)據(jù)維護與評估模型，助力制造業(yè)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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